A monetáris faktoring lényege, ha összetett terminológiát vesztünk, két párt előnyös partnere, amelyek közül az egyik bank vagy kereskedelmi szervezet. Egy egyszerű rendszer az elv szerint működik: a partnerek szerződést kötnek, és a bank biztosítja a pénzbeáramlást azokban az esetekben, amikor a tranzakcióból származó közvetlen profit még nem érkezett meg.
Mi a faktoring?
A faktoring egy egyszerű szolgáltatás, amely lehetővé teszi az üzleti kapcsolatoknak a törvényen belüli létezését. Olyan személy számára, aki nem érti a banki műveletek bonyolultságát, az ilyen segítség érthetetlen. Mik a faktorálás célja - egy egyszerű, jövedelmező adósságvisszafizetési szerződés az adósok számára a következőket tartalmazza:
- bankkölcsön fedezet nélkül;
- az ügyfelek fizetőképességének értékelése;
- a vevő elutasításával járó kockázatok biztosítása;
- követelések elszámolása.
A faktoring alapján történő együttműködés lehetővé teszi, hogy a kevés pénzforgalomban lévő vállalatok hosszú ideig fennmaradjanak, ami a teljes vállalkozás helyes működéséhez szükséges. Tehát a termelés vagy a vállalkozás tevékenységének biztosításával kapcsolatos kérdést a vállalat önálló alapjainak hiányával oldják meg.
Hogyan működik a faktoring?
A factoring lényege három teljes körű vállalkozó munkájában rejlik. Mindegyikük sorrendjét egyértelműen a szerződés feltételei határozzák meg:
- A cég (faktoring) szolgáltatásokat nyújt vagy árut ad ügyfeleinek.
- A társaság dokumentumokat nyújt a bank megfontolásáért, amely igazolja az adósok adósságának fennállását.
- A bank a legtöbb adósságot fizeti.
- A bank és a társaság olyan szerződést köt, amely alapján az adós a pénzt közvetlenül a bankhoz visszafizeti a felhalmozódott kamatokkal.
Egy egyszerű rendszer biztosítja az áru megszakítás nélküli termelését vagy eladását, amíg az adósságot teljes egészében visszafizetik. Így a korlátozott személyes pénzügyi egyensúlyt nyújtó vállalat a második fél (a bank) számára ideiglenes ártalmatlanításra szánt pénzeszközök kárára biztosítja a fejlődés folyamatát.
Faktorálás és elvesztés - különbségek
A faktoring és a forfaiting a vevők igényeire koncentrál. A rendszer, amely lehetővé teszi az adósok adósságainak kifizetését, zálogjog kötelezettsége nélkül működik. A forfetírozás magában foglalja az adósság visszafizetését a hitelezőtől és kifizetését. A harmadik személy bevonására szolgáló rendszerek közötti különbség az, hogy a faktoring a társaságot azzal a joggal szünteti meg, hogy az adósságot olyan módon kényszerítse ki, amely alkalmas rá. Az adósságkötelezettségek teljesítésének ellentétes módjai között a fő különbségek:
- az adósság lejárata;
- becsült kockázatok;
- engedmények a bankból;
- az átvitel ténye.
A művelet (fordított faktoring) időtartama nem haladja meg a 180 napot, de a forfaitálás feltételeit évek határozzák meg. A faktoring fő jellemzője az adósság aránya, amelynek kifizetése után (a teljes összeg körülbelül 60% -a), az adósságszámla befagyott. A kamatláb nem növekszik, de a vállalat fejlődési képessége sokkal hatékonyabb és stabilabb.
Hogyan különböznek a faktoring a hitelektől?
Gyakran az emberek, akik nem szembesülnek a faktoring előtt, zavarják ezt a finanszírozást hitelezéssel. A monetáris műveletek teljesen eltérő struktúrája valóban segítséget nyújt a gazdálkodónak adósságokkal, de teljesen ellentétes módon teszik ezt. A faktoring és a hitel közötti különbség:
- Az adósság visszafizetésének módja . A vállalkozás felelőssége alatt a bankban levont kölcsönöket közvetlenül a hitelfelvevő szünteti meg, de a faktorfinanszírozás a követelésekből származik.
- Az adósság visszafizetésének feltételei . A hitelviszonyt megtestesítő kapcsolatok világosan meghatározottak, és nem függnek a vállalat jövedelmének növekedésétől. A faktoring különböző helyzetekben valós időben halasztott fizetéstől függ.
- Kamatfizetés időpontja . A kölcsönszerződés értelmében az adós legkésőbb egy hónapon belül megajánlja a szükséges összeget, de a tényfeltáró pénzt az adós fizetésének napján jóváírják.
- A szerződés teljesítése . Hitel igénybevételéhez egy magánszemélynek vagy egy személynek dokumentációra van szüksége, ami nagyon nehéz összegyűjteni. A faktoring egyszerűbb dokumentumokat - számlákat vagy csekket használ.
- Érdeklődés . A faktoring jutalék teljes egészében szerepel a költség árában, de nincs hitelkamat.
- További szolgáltatások . A hitelintézetnek egy vállalkozást létrehozó bankja nem nyújt olyan szolgáltatásokat, amelyek nem szerepelnek az általános csomagban. A nyílt és zárt faktoring rendszerek szükség szerint bővülnek.
Minden egyes különálló típusú bankhitel sajátos sajátosságaival, előnyeivel és hátrányaival, de a nagy adóssággal járó körülmények miatt a faktoring a veszteséges hitelezés fő alternatívája. A faktoring célkitűzései nyilvánvalóak - az adós monetáris problémáinak egyszerűsítése, de a hitelező (pénzügyi vállalkozás) vesztesége nélkül.
Faktoring - az előnyök és hátrányok
A modern faktoring egy univerzális módja az adósságok kezelésének, anélkül, hogy ártana lenne a jelenlegi termelésnek. A bank adósságának visszafizetése feltételei eltérhetnek, és az ilyen készpénzes tranzakciókból származó előnyök nem mindig nyilvánvalóak. A banki szervezetekkel kötött minden szerződésnek előnyei és jelentős hiányosságai vannak, amelyeket előzetesen ismerni kell.
Tényező előnyök
A faktoring előnyei, amelyek minden gazdag társaság vagy magánszemély számára elérhetők, kedvező feltételeket teremtenek a hátralékok kifizetéséhez. Ezen túlmenően a vállalat, amely igénybe vette a faktoringot, kiléphet a válságból vagy pénzproblémákból. Az adósokkal való munka egyszerűsítése egy másik, kétségtelen plusz hasonló művelet.
Faktoring - ellenszolgáltatások
A bank fiatal, de hatékony szolgálatának hátrányai közé tartoznak a szerződés összetett feltételei. A veszteséges díjak és a magas kamat szó szerint "fogyaszt" a vállalkozás jövedelmét a termékkínálatból. A faktoring hátrányai a komplex dokumentációban vannak, és jelentik a banknak. A hitel visszafizetése az adósra nem vonatkozik egyszeri ügyletekre, és a minimális kifizetések száma eléri a 10-et.
A faktoring típusai és jellemzőik
A faktoring típusai, amelyek a társaság fix adósságainak hatékony kifizetésének bizonyultak:
- finanszírozott műveletek;
- nyitott és zárt faktoring finanszírozás nélkül;
- készpénzes műveletek a nyitott és zárt hitelek visszafizetésére (regresszív faktoring);
- fordított faktoring a jogorvoslathoz és anélkül;
- hazai és nemzetközi műveletek.
A faktoringszerződés (nyitott és zárt faktoring) megkötésekor a bank (pénzintézet) alsóbb áruinak szállítója a folyószámlák befogadásának és kifizetésének jogát jelenti. Így a bank átmeneti kötelezettségeket vállal a vállalat fejlődésének finanszírozására, a tartozás jövőbeni összegének bizonyos százalékát illetően.